WSJ báo cáo Cục Dự trữ Liên bang đang xem xét các xếp hạng bí mật cho các ngân hàng lớn của Mỹ

Cục Dự trữ Liên bang đang tiến hành một cuộc đánh giá toàn diện về hệ thống xếp hạng nội bộ bí mật của mình được sử dụng để đánh giá các ngân hàng lớn nhất của Hoa Kỳ, theo các nguồn tin đáng tin cậy quen thuộc với vấn đề này. Đánh giá này có thể dẫn đến những thay đổi đáng kể trong cách giám sát các tổ chức tài chính lớn.

Kiểm tra Khung Xếp hạng

Cuộc đánh giá nội bộ của ngân hàng trung ương tập trung vào hệ thống xếp hạng Tổ chức Tài chính Lớn (LFI), một khung đánh giá bí mật được triển khai vào năm 2019 để đánh giá các ngân hàng lớn qua ba hạng mục quan trọng: lập kế hoạch vốn, quản lý rủi ro thanh khoản và quản trị.

Theo hệ thống này, các ngân hàng nhận được xếp hạng từ "Đáp ứng Kỳ vọng Rộng rãi" đến "Thiếu sót-1" và nghiêm trọng nhất là "Thiếu sót-2." Các tổ chức tài chính được xếp hạng trong các hạng mục thiếu sót phải đối mặt với các hạn chế về hoạt động tăng trưởng và mở rộng cho đến khi họ giải quyết được những điểm yếu đã được xác định.

Các nguồn tin cho biết cuộc đánh giá đã được khởi xướng vào đầu năm nay và do các quan chức cấp cao trong bộ phận giám sát của Cục Dự trữ Liên bang dẫn đầu. Cuộc kiểm tra nhằm xác định liệu khung hiện tại có xác định hiệu quả các rủi ro và thúc đẩy các phản ứng thích hợp từ các tổ chức tài chính hay không.

Bối cảnh Ngành và Tác động Tiềm năng

Cuộc đánh giá diễn ra vào thời điểm nhạy cảm đối với ngành ngân hàng, sau những biến động đáng kể vào năm 2023 chứng kiến sự sụp đổ của một số ngân hàng khu vực, bao gồm Silicon Valley Bank và First Republic Bank. Những thất bại này đã thúc đẩy sự giám sát chặt chẽ hơn đối với giám sát quy định và thực tiễn quản lý rủi ro trên toàn ngành.

Các giám đốc ngân hàng đã bày tỏ lo ngại riêng về việc thực hiện hệ thống xếp hạng, đặc biệt là về tính nhất quán trong cách các cơ quan quản lý khác nhau áp dụng khung này. Một số đã gợi ý rằng quá trình xếp hạng đã trở nên ngày càng nghiêm ngặt, với kỳ vọng cao hơn về tuân thủ và quản lý rủi ro.

Bất kỳ sửa đổi nào đối với hệ thống xếp hạng có thể có tác động đáng kể đối với các ngân hàng bị ảnh hưởng, có thể ảnh hưởng đến các quyết định chiến lược của họ, chi phí tuân thủ và khả năng theo đuổi sáp nhập hoặc mở rộng.

Bối cảnh Quy định và Ngữ cảnh

Hệ thống xếp hạng LFI áp dụng cho các ngân hàng trong nước có tài sản vượt quá 100 tỷ đô la và cho các hoạt động của Hoa Kỳ của một số tổ chức ngân hàng nước ngoài. Nó đại diện cho một cách tiếp cận hiện đại hóa so với hệ thống xếp hạng CAMELS trước đây, đánh giá các ngân hàng về đủ vốn, chất lượng tài sản, quản lý, thu nhập, thanh khoản và độ nhạy cảm với rủi ro thị trường.

Không giống như xếp hạng CAMELS, được áp dụng cho các ngân hàng nhỏ hơn và gán điểm số, hệ thống LFI sử dụng các đánh giá định tính tập trung vào quản lý rủi ro hướng tới tương lai thay vì các điều kiện tại một thời điểm.

Cục Dự trữ Liên bang chưa công khai bình luận về sự tồn tại hoặc phạm vi của cuộc đánh giá. Người phát ngôn của ngân hàng trung ương từ chối cung cấp chi tiết cụ thể khi được liên hệ, chỉ tuyên bố rằng cơ quan này "liên tục đánh giá các phương pháp giám sát của mình để đảm bảo chúng vẫn hiệu quả và phù hợp."

Phản hồi Ngành và Quan điểm Chuyên gia

Các đại diện ngành ngân hàng nhìn chung đã hoan nghênh cuộc đánh giá, cho rằng nó cung cấp cơ hội để giải quyết những bất nhất được cho là trong hệ thống hiện tại.

Các chuyên gia về quy định tài chính lưu ý rằng thời điểm của cuộc đánh giá là đáng kể, khi ngành ngân hàng chuẩn bị cho những thay đổi quy định tiềm năng dưới chính quyền tổng thống sắp tới, đã bày tỏ sự quan tâm đến việc xem xét lại một số quy định tài chính.

"Bất kỳ sửa đổi nào về cách các ngân hàng lớn được đánh giá có thể có hậu quả sâu rộng đối với sự ổn định tài chính và khả năng cạnh tranh của thị trường," một chuyên gia chính sách quy định lưu ý, người yêu cầu giấu tên do tính nhạy cảm của vấn đề. "Thách thức là cân bằng giám sát hiệu quả với sự linh hoạt trong hoạt động cho các tổ chức."

Thời gian và Các bước Tiếp theo

Theo các nguồn tin quen thuộc với quá trình này, cuộc đánh giá nội bộ dự kiến sẽ tiếp tục trong vài tháng, với các khuyến nghị tiềm năng cho những thay đổi xuất hiện vào năm 2025. Bất kỳ sửa đổi đáng kể nào đối với hệ thống xếp hạng có thể sẽ liên quan đến tham vấn với các cơ quan quản lý ngân hàng khác và có thể là một giai đoạn bình luận công khai.

Các nhà phân tích ngân hàng cho rằng các tổ chức đang theo dõi chặt chẽ các diễn biến, vì những thay đổi đối với khung xếp hạng có thể ảnh hưởng đến kế hoạch chiến lược, đầu tư tuân thủ và quyết định khẩu vị rủi ro.

Kết quả của cuộc đánh giá này cũng có thể cung cấp thông tin chi tiết về các ưu tiên giám sát rộng hơn của Cục Dự trữ Liên bang dưới sự lãnh đạo hiện tại của mình và cách những điều này có thể phát triển để đáp ứng với các điều kiện kinh tế thay đổi và các rủi ro tài chính mới nổi.

Các quan sát viên trong lĩnh vực tài chính lưu ý rằng đánh giá này diễn ra trong bối cảnh ngày càng chú ý đến những thách thức của việc giám sát hiệu quả các tổ chức tài chính ngày càng phức tạp trong một bối cảnh kỹ thuật số đang phát triển nhanh chóng, nơi các ranh giới rủi ro truyền thống ngày càng bị mờ nhạt.