Wspólnota odnotowuje skromny wzrost zysku gotówkowego w trzecim kwartale

Największa instytucja finansowa w Australii odnotowała w środę skromny wzrost zysków gotówkowych w trzecim kwartale, z zyskami rosnącymi o około 1% do 2,5 miliarda AUD (1,67 miliarda USD). Bank utrzymał również stabilną marżę odsetkową netto (NIM) pomimo trudnych warunków na rynku kredytowym.

Najważniejsze wyniki finansowe

Kwartalna aktualizacja finansowa, obejmująca trzy miesiące kończące się 31 marca, pokazała, że marża odsetkowa netto instytucji pozostała na ogół stabilna w porównaniu z pierwszą połową roku fiskalnego 2024. Ta stabilność występuje pomimo ciągłej presji w sektorze kredytów hipotecznych, gdzie intensywna konkurencja nadal wpływa na rentowność.

Wzrost wydatków wyniósł 5%, nieznacznie przekraczając docelowy zakres banku wynoszący 3-4%. Instytucja przypisała ten wzrost wyższym kosztom pracowniczym oraz kontynuowanym inwestycjom w technologie i systemy zarządzania ryzykiem.

Wyniki kredytowe i jakość kredytowa

Kredyty hipoteczne wykazały pozytywną dynamikę, z wzrostem wolumenu o 2,5 miliarda AUD w ciągu kwartału. Kredyty dla firm również odnotowały wzrost, zwiększając się o 1,4 miliarda AUD, głównie dzięki segmentom instytucjonalnym i średniej wielkości przedsiębiorstw.

Jakość kredytowa pozostała solidna w całym portfelu, z wydatkami na utratę wartości kredytów w kwartale wynoszącymi 126 milionów AUD, co odpowiada 6 punktom bazowym średnich brutto kredytów i akceptacji.

Pozycja kapitałowa i perspektywy

Współczynnik kapitału podstawowego Tier 1 (CET1) banku wyniósł 12,1% na dzień 31 marca, co dobrze pozycjonuje instytucję w stosunku do wymogów regulacyjnych i zapewnia elastyczność finansową.

„Utrzymaliśmy dynamikę naszej działalności operacyjnej w tym kwartale, jednocześnie wzmacniając nasz bilans,” powiedział CEO instytucji w kwartalnej aktualizacji.

Analitycy zauważyli, że wyniki były w dużej mierze zgodne z oczekiwaniami, odzwierciedlając szersze wyzwania stojące przed sektorem bankowym w Australii w środowisku wysokich stóp procentowych, gdzie wzrost kredytów hipotecznych znacznie spowolnił.

Kontekst rynkowy i trendy branżowe

Wyniki instytucji finansowej pojawiają się w obliczu szerszych wyzwań w sektorze bankowym w Australii, gdzie główni pożyczkodawcy poruszają się w skomplikowanym krajobrazie gospodarczym charakteryzującym się uporczywą inflacją, podwyższonymi stopami procentowymi i ostrożnymi wydatkami konsumentów.

Bank Rezerw Australii utrzymuje swoją stopę gotówkową na poziomie 4,35% od listopada, co stwarza trudne warunki dla posiadaczy kredytów hipotecznych i wywiera presję na wolumeny kredytowe banków.

Pomimo tych przeciwności, zdolność banku do utrzymania marży odsetkowej netto sugeruje skuteczne zarządzanie kosztami finansowania i wyceną aktywów na konkurencyjnym rynku.