Les rapports du Commonwealth indiquent une croissance modeste du bénéfice en espèces au troisième trimestre.

La plus grande institution financière d’Australie a rapporté une augmentation modeste de ses bénéfices en espèces du troisième trimestre mercredi, avec des profits en hausse d’environ 1% à 2,5 milliards de dollars australiens (1,67 milliard de dollars). La banque a également maintenu une marge nette d’intérêt (NIM) stable malgré des conditions difficiles sur le marché des prêts.

Faits saillants de la performance financière

La mise à jour financière trimestrielle, qui couvrait les trois mois se terminant le 31 mars, a montré que la marge nette d’intérêt de l’institution est restée globalement stable par rapport à la première moitié de l’exercice 2024. Cette stabilité survient malgré la pression continue dans le secteur des prêts immobiliers, où une concurrence intense continue d’affecter la rentabilité.

La croissance des dépenses a été rapportée à 5%, dépassant légèrement la fourchette cible de la banque de 3-4%. L’institution a attribué cette augmentation à des coûts de personnel plus élevés et à un investissement continu dans les systèmes de technologie et de gestion des risques.

Performance des prêts et qualité du crédit

Les prêts immobiliers ont montré un élan positif, avec une croissance de volume de 2,5 milliards de dollars australiens au cours du trimestre. Les prêts aux entreprises ont également connu une croissance, augmentant de 1,4 milliard de dollars australiens, principalement grâce aux segments des entreprises institutionnelles et de taille moyenne.

La qualité du crédit est restée robuste dans l’ensemble du portefeuille, avec des dépenses d’impairement de prêts pour le trimestre s’élevant à 126 millions de dollars australiens, soit l’équivalent de 6 points de base des prêts bruts moyens et acceptations.

Position de capital et perspectives

Le ratio de capital de catégorie 1 (CET1) de la banque s’élevait à un solide 12,1% au 31 mars, positionnant bien l’institution par rapport aux exigences réglementaires et offrant une flexibilité financière.

« Nous avons maintenu notre élan dans notre performance opérationnelle ce trimestre, tout en continuant à renforcer notre bilan », a déclaré le PDG de l’institution dans la mise à jour trimestrielle.

Les analystes ont noté que les résultats étaient largement conformes aux attentes, reflétant les défis plus larges auxquels le secteur bancaire australien est confronté dans un environnement de taux d’intérêt élevés où la croissance des hypothèques a considérablement ralenti.

Contexte du marché et tendances de l’industrie

La performance de l’institution financière intervient dans un contexte de défis plus larges dans le secteur bancaire australien, où les principaux prêteurs naviguent dans un paysage économique complexe caractérisé par une inflation persistante, des taux d’intérêt élevés et une consommation prudente.

La Banque de réserve d’Australie a maintenu son taux de trésorerie à un niveau record de 4,35% depuis novembre, créant un environnement difficile pour les détenteurs d’hypothèques et exerçant une pression sur les volumes de prêts des banques.

Malgré ces vents contraires, la capacité de la banque à maintenir sa marge nette d’intérêt suggère une gestion efficace de ses coûts de financement et de la tarification des actifs dans un marché concurrentiel.